يعرض لكم الفنان نت أولاً: كيفية احتساب معدل الفائدة المتناقص على القرض وثانيًا: ما الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها قبل احتساب مبلغ الفائدة؟ وخامساً: ما هي فوائد معدلات الفائدة الثابتة؟ ما هي فوائد سعر الفائدة الثابت؟ وثالثاً: ما المقصود بسعر الفائدة الثابت على القرض؟ ورابعاً: ما الفرق بين سعر الفائدة الثابت وسعر الفائدة المتناقص؟.
كيف نحسب انخفاض سعر الفائدة على قرض نجيب عليه اليوم على موقعنا الإلكتروني الفنان نت هل تعلم في منطقتك من يفكر في الحصول على تمويل من أحد البنوك؟ أو ربما كنت تخطط لذلك! ومع ذلك ، غالبًا ما يأتي مصطلح “سعر الفائدة” إلى أذنيك ، وهناك أكثر من نوع واحد من أسعار الفائدة التي يتم طرحها على القرض ، وهناك أكثر من طريقة لحسابه أيضًا ، بالإضافة إلى أكثر من طريقة نظام لسداده ، ويمكننا القول بشكل عام أن أسعار الفائدة هي ركيزة مهمة من أجزاء القرض.
في بداية المناقشة يجب أن نشير إلى أن نظام سعر الفائدة غير مسموح به من وجهة نظر الشريعة الإسلامية ، لكن لا يمكننا تجاهلها لأن التمويل المصرفي والفوائد التي تستند إليه أصبحت جزءًا لا يتجزأ من النظام العالمي. المالية هي بالأحرى جزء كبير منها لأنها تعتمد عليها. الاقتصاديات في كثير من البلدان.
نظرًا لأهمية سعر الفائدة لأي شخص يتقدم بطلب للحصول على تمويل مصرفي ، سنناقش أنواعه بالتفصيل وسنركز بشكل خاص على كيفية حساب معدل الفائدة المتناقص على القرض.
محتويات هذا المقال
أولاً: كيفية احتساب معدل الفائدة المتناقص على القرض
- تشير قيمة الفائدة المتناقصة إلى القيمة المحددة بناءً على المبلغ الصافي المتبقي للقيمة الإجمالية للقرض ، وليس بناءً على القيمة الإجمالية المستلمة من البنك ، مما يعني أن سعر الفائدة ينخفض عندما يدفع المقترض قسطًا على القرض المبلغ الذي اقترضه من البنك.
- يعتبر هذا النوع من أسعار الفائدة هو الأدنى من حيث قيمته ، ويتم تقييم حجم معدل الفائدة المتناقصة على أساس مبلغ التمويل الفعلي.
- عندما يتعلق الأمر باحتساب معدل الفائدة المتناقص على القرض ، فإن ذلك يعتمد على القواعد الرياضية التالية:
- خلال السنة الأولى ، يكون معدل الفائدة هو ناتج إجمالي مبلغ القرض مضروبًا في معدل الفائدة (عدد الدفعات الشهرية خلال السنة مقسومًا على الأشهر خلال السنة “12”).
- خلال السنة الثانية ، تكون الفائدة نتيجة مضاعفة الفائدة في (عدد الأقساط خلال العام مقسومًا على 12) في (مبلغ القرض المتبقي بعد خصم المدفوعات التي قام بها المقترض).
- بالنسبة للسنوات المتبقية ، يتم تحديد قيمة معدل الفائدة على أساس قاعدة الحساب المذكورة في احتساب الفائدة للسنة الثانية.
يمكن فهم كيفية حساب معدل الفائدة المتناقص على القرض رياضيًا من خلال الأمثلة التالية:
حصل (S) على تمويل مالي قدره 30.000 جنيه إسترليني من البنك (S) ، بمعدل فائدة 7٪ ، يتم دفعه على 8 أقساط ، ثم يكون المبلغ المستحق في كل دفعة كما يلي:
- مبلغ الدفعة الأولى = مبلغ القرض × الفائدة = 30.000 × 7٪ = 2100 جنيه.
يتم تحديد مبلغ القسط الثاني بعد خصم قيمة القسط الأول ، أي أنه يقدر بمبلغ 27900 جنيه إسترليني.
- مبلغ القسط الثاني = 27900 × 7٪ = 1953 جنية.
بعد ذلك ، مع السداد وخصم قيمته ، يتم تحديد سعر الفائدة على المبلغ المتبقي الذي لم يتم دفعه ، وهذا هو أبرز انخفاض في معدل الفائدة ، حيث يدفع المقترض مبلغًا أقل على كل قسط.
ثانيًا: ما الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها قبل احتساب مبلغ الفائدة؟
لكي نحسب مبلغ الفائدة على قرض من أي بنك ، يجب الإجابة على الأسئلة التالية؟
- ما هو معدل الفائدة على القرض؟
- ما هو معدل الفائدة المحدد للقرض؟
- ما هو إجمالي مبلغ القرض؟
- كم سنة يجب سداد القرض؟
يتوفر المزيد من المعلومات على: أسعار الفائدة على القروض الشخصية في مصر
ثالثاً: ما المقصود بسعر الفائدة الثابت على القرض؟
- نعني بسعر الفائدة الثابت أن قيمته تساوي معدل الفائدة الذي نحدده بناءً على القيمة الإجمالية للقرض ككل ، خلال فترة السداد الإجمالية.
- لا تهتم بأن المقترض قد دفع جزءًا من المبلغ المستحق للبنك مقابل سعر الفائدة المتناقص ، لذلك يتم تحديد سعر الفائدة على أساس إجمالي مبلغ القرض خلال الفترة المتفق عليها للمقترض لإعادته إلى البنك .
- في المثال السابق مبلغ القسط الأول = 2100 ، وهذه هي الفائدة التي سيدفعها المقترض خلال فترة سداد الدين بالكامل ، ولن يكون هناك تخفيض لها.
نوصي أيضًا بمزيد من المعلومات عن طريق: حساب معدل الفائدة على الودائع في البنوك
رابعاً: ما الفرق بين سعر الفائدة الثابت وسعر الفائدة المتناقص؟
- خلال فترة السداد الأولى للقرض ، غالبًا ما يكون معدل الفائدة المتناقص أكبر مقارنة بسعر الفائدة الثابت ، ثم يبدأ معدل الفائدة المتناقص في الانخفاض حتى يصل إلى مبلغ أقل من معدل الفائدة الثابت ، عند 50٪ من انقضت فترة سداد القرض.
- على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة المتناقص هو 8٪ ومعدل الفائدة الثابت 5٪ ، وهذا لتمويل مبلغ قدره 50000 جنيه إسترليني ، وعند حساب معدلي الفائدة معًا ، يكون المبلغ 10000 جنيه إسترليني ، مما يعني أن معدل الفائدة المتراجع المحسوب بنسبة 8٪ في أول قسط من السنة.
- بعد ذلك تنخفض تدريجياً حتى تصبح قيمتها 2٪ من مبلغ التمويل المتبقي في سنة القسط الرابع ، وعند تحديد متوسط سعر الفائدة سيقدر بعشرين في المائة طوال سنوات الاستهلاك أي 5٪ عن كل سنة بما يعادل 20 في المئة. معدل الفائدة الثابت الموضح في المثال.
- من هذا يمكن القول أنه لا يوجد فرق بين سعر الفائدة المتراجع وسعر الفائدة الثابت.
كما نوصيك بما يلي: معدل الفائدة على القرض الشخصي من البنك الأهلي المصري وأنواعه
خامساً: ما هي فوائد معدلات الفائدة الثابتة؟ ما هي فوائد سعر الفائدة الثابت؟
عندما نقارن الفوائد بين هاتين الميزتين ، سنجد ما يلي:
- إذا كان سعر الفائدة ثابتًا ، يدفع المقترض نفس مبلغ الفائدة على كل قسط شهري طوال فترة القرض ، ولكن إذا انخفض سعر الفائدة ، يدفع المقترض أعلى سعر فائدة تم تعيينه على القرض خلال السنوات الأولى.
- ثم تبدأ قيمة سعر الفائدة في الانخفاض مع نهاية فترة سداد أكثر ، وبهذه الطريقة لتحديد سعر الفائدة ، سيحصل البنك على أرباحه في فترة مبكرة.
- من ناحية أخرى ، سنرى أنه عند تطبيق معدل الفائدة المتراجع ، فإن القيمة المحددة لسداد نفس مبلغ التمويل تكون صغيرة ، ولكنها تصبح أكبر عندما يمر المزيد من أقساط سداد القرض ، لأن المبلغ الصافي المدفوع يتم تعيينه لدفع الفائدة .
- من الانتقادات الموجهة إلى انخفاض سعر الفائدة أنه إذا أراد المقترض سداد الدين للبنك مقدمًا ، أو إذا أراد بيع المبنى ، على سبيل المثال ، فإن المؤسسة المصرفية تحصل على أرباحها من البداية.
- لهذا السبب ، من المرجح أن يحصل المتخصصون على تمويل بنكي مدعوم بسعر فائدة ثابت بدلاً من سعر فائدة منخفض.
- لا يوجد فرق في المبلغ الذي يسدده المقترض في كلتا الحالتين ، حيث إنهما متكافئان.
- لهذا السبب يوصى بالحصول على البرنامج الذي تنظمه المؤسسة المصرفية لسداد قيمة التمويل ومعرفة المبلغ الذي يجب دفعه على شكل فائدة تستفيد منها المؤسسة المصرفية والمبلغ المتعلق بالتمويل. بحد ذاتها.
- أخيرًا ، تتعلق المعلومات بأخذ التمويل المطلوب من البنك ، بحيث يقارن المقترض الخيارات المتاحة له ، ويحسب معدلات الفائدة عليه في كل حالة ويختار ما يناسبه.
وبذلك نكون قد قدمنا لك كيفية حساب نسبة الفائدة المتناقصة على القرض ، ولمعرفة المزيد من المعلومات يمكنك ترك تعليق في أسفل المقال وسنقوم بالرد عليك فورًا.
لا يُسمح بنسخ أو سحب المقالات الموجودة على هذا الموقع بشكل دائم ، فهو حصري فقط لـ الفنان نت ، وإلا فإنك ستخضع للمسؤولية القانونية واتخاذ الخطوات اللازمة للحفاظ على حقوقنا.
